퇴직연금 IRP는 퇴직금·개인적립금을 운용할 수 있는 전용 계좌
세액공제·연금전환 등 절세 혜택이 많아 직장인에게 유리
남편 퇴직하고 IRP 계좌에 퇴직금을 넣으라는 말을 들었는데, 뭐가 뭔지 모르겠더라고요. 알아보니 세금도 아끼고 연금도 준비할 수 있는 중요한 제도였어요. 저처럼 처음 접하시는 분들께 정리해드릴게요.
목차
✅ 퇴직연금 IRP란 무엇인가요?
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IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 개인형 퇴직연금 계좌를 말해요. 퇴직금을 받았을 때 바로 인출하지 않고 이 계좌에 넣어두면 세금을 아끼고, 투자 수익도 함께 얻을 수 있어요.
뿐만 아니라 직장인이나 자영업자도 스스로 매달 납입해서 노후자금을 마련할 수 있는 ‘개인 퇴직연금 계좌’로 활용 가능해요. 2025년 현재 IRP는 대부분의 금융사(은행, 증권사, 보험사)에서 개설할 수 있어요.
✅ IRP 계좌의 주요 혜택 5가지
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IRP를 활용하면 다음과 같은 혜택을 받을 수 있어요.
| 혜택 종류 | 내용 |
|---|---|
| 퇴직소득세 이연 | 퇴직금을 바로 받지 않고 IRP에 넣으면 세금 납부 시점이 연금 수령 시점으로 미뤄져요 |
| 연금 수령 시 저율 과세 | 만 55세 이후 연금으로 수령하면 3.3~5.5% 세율 적용 |
| 세액공제 | 매년 700만 원까지 납입 시 세액공제(16.5~13.2%) 혜택 가능 |
| 다양한 운용 가능 | 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품으로 자산 운용 가능 |
| 안정성 보장 | 퇴직금은 금융기관 예치로 안전하게 관리 |
특히 직장인이라면 개인적으로 매달 700만 원까지 추가 납입하고 세액공제도 받을 수 있으니 절세 효과가 아주 커요.
✅ IRP 개설 및 운용 방법
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IRP 계좌는 누구나 개설할 수 있고, 퇴직 시점 또는 연금 목적 자산 운용을 위해서도 활용돼요.
- 개설 대상: 근로자, 자영업자, 공무원, 무소득자 누구나 가능
- 개설 방법: 은행·증권사·보험사 등 금융기관 창구 또는 비대면 앱 개설 가능
- 퇴직금 이체: 퇴직 후 퇴직금을 IRP 계좌로 입금하면 퇴직소득세 이연
- 납입 방법: 매달 자동이체도 가능하고, 추가 입금도 수시로 가능
- 수령 방법: 만 55세 이후 연금 형태로 분할 수령해야 세금 감면 적용
주의할 점은 중도인출 시 일반소득세율(16.5%) 적용되니, 될 수 있으면 연금으로 분할 수령하는 게 유리해요.
✅ 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. IRP는 퇴직금이 없으면 못 만드나요?
A. 아닙니다. 퇴직금 없이도 본인 납입용 IRP 계좌 개설이 가능해요.
Q. IRP 계좌는 어디서 만들 수 있나요?
A. 은행, 증권사, 보험사 대부분의 금융기관에서 개설 가능해요. 앱으로도 가능해요.
Q. IRP 세액공제는 얼마나 되나요?
A. 연간 700만 원까지 납입 가능하고, 최대 16.5%까지 세액공제 받을 수 있어요.
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Q. 언제부터 IRP 연금을 받을 수 있나요?
A. 만 55세 이후부터 연금 형태로 수령하면 세제 혜택을 적용받을 수 있어요.
Q. IRP 해지하면 어떻게 되나요?
A. 중도 해지 시 세액공제 받은 금액을 추징당하고, 일반소득세율로 과세돼요.
✅ 사례소개 : IRP로 퇴직금 굴리며 세금도 절약했어요
남편이 퇴직하고 퇴직금을 IRP 계좌로 넣었어요. 처음엔 그냥 은행 예금에 넣을까 했는데, IRP로 돌리면 세금이 이연되고 투자도 가능하다고 해서요.
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지금은 채권형 펀드에 넣어두고 안정적으로 굴리고 있어요. 연금으로 꺼내 쓰면 세율도 낮아지고 좋더라고요. Tip! IRP는 퇴직 후 급하게 인출하지 말고 전략적으로 굴리세요!
✅ 핵심요약
퇴직연금 IRP는 퇴직금을 세금 없이 굴릴 수 있는 절세 계좌예요. 연금 수령 시 세율이 낮아지고, 연간 700만 원까지 세액공제 혜택도 있어요. 퇴직 후 바로 인출하지 말고 IRP로 안전하게 관리하세요.
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퇴직연금 IRP 개설 절차 + 절세 효과 요약 인포그래픽 제작하면 이해가 쉬워요