전세자금대출은 전세 계약 시 목돈이 부족한 세입자에게 보증금 일부 또는 전액을 대출해주는 제도입니다. 하지만 대출 한도는 누구나 동일하지 않고, 소득, 보증금 규모, 주택 위치, 연령, 금리 조건에 따라 달라집니다.
이 글에서는 전세자금대출 한도 기준을 정부지원 상품과 일반은행 상품으로 나눠 정리하고, 실제 가능한 금액과 이자 부담도 함께 설명드립니다.
✅전세금이 3억인데, 대출은 얼마나 받을 수 있을까?
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전세금은 높은데 대출 한도는 제한적이라는 점에서 걱정하는 분들이 많습니다. 특히 정부지원 대출은 소득과 보증금 요건을 만족해야 하고, 일반은행 상품은 신용점수·DSR 심사 등 여러 요인을 반영합니다.
✅전세자금대출 한도, 유형별로 이렇게 다릅니다
[1] 버팀목 전세자금대출 (정부지원)
- 수도권 보증금 3억 이하 / 지방 2억 이하일 경우 신청 가능
- 대출 한도: 최대 2억 2천만 원 (소득 및 보증금에 따라 차등)
- 연소득 5천만 원 이하 (신혼부부는 6천만 원 이하)
- 청년 단독가구는 7천만 원 이하까지도 가능 (단, 보증금과 연령 기준 충족 필요)
[2] 청년 전용 버팀목 대출
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- 만 19세~34세, 무주택 단독세대주
- 연소득 5천만 원 이하, 부모와 따로 거주 중이면 가능
- 대출 한도: 최대 7천만~1억 원 수준 (주거 형태 및 지역에 따라)
[3] 일반은행 전세자금대출 (시중은행 상품)
- 보증금의 최대 80%까지 가능 (단, 한도 5억 원 이내)
- DSR(총부채원리금상환비율) 40% 이내여야 함
- 신용점수 600점 이상 권장
- HUG, SGI 보증기관을 통한 대출 실행 필수
✅전세자금대출 한도별 이자 계산 예시
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예시 1: 버팀목 대출, 1억 5천만 원 대출
- 금리 1.8% 적용 시 연 이자 약 270,000원
- 월 상환 이자 약 22,500원 수준
예시 2: 시중은행 대출, 3억 원 대출
- 금리 4.2% 적용 시 연 이자 약 1,260만 원
- 월 이자 약 105만 원 (이자만 상환 시 기준)
※ 실제 이자부담은 상환 방식(원리금균등/이자만납입) 및 대출 기간에 따라 달라질 수 있습니다.
✅전세자금대출 한도에 영향을 주는 요소들
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● 임차보증금의 규모: 고가 전세일수록 일부만 대출 가능
● 소득 수준: 낮을수록 정부지원 상품 이용에 유리
● 신용점수: 600점 이상일 경우 대부분 신청 가능
● 주택 위치와 형태: 수도권/비수도권 기준 다름
● 전입신고 및 확정일자 등록 여부: 보증기관 보증 필수 요건
● 기존 대출 유무: DSR 40% 규제 내에서만 대출 허용
✅전세자금대출 한도 FAQ
Q1. 전세금 전액을 대출받을 수 있나요?
정부지원 대출은 일반적으로 보증금의 70~80%까지만 가능하며, 전액 대출은 극히 예외적입니다. 시중은행 상품도 보증기관의 한도 내에서만 대출이 실행됩니다.
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Q2. 소득이 높으면 한도가 줄어드나요?
정부지원 상품은 소득이 높을수록 대출 한도와 금리 혜택이 줄어듭니다. 일반은행 상품은 소득이 높을수록 오히려 DSR 여유가 생겨 한도는 늘어날 수 있습니다.
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Q3. 청년은 전세자금대출 한도가 더 낮은가요?
청년 전용 상품의 한도 자체는 낮지만, 소득 요건이 낮고 금리가 저렴해 실질 혜택이 더 큽니다. 일반적으로 5천만 원~1억 원 이내에서 가능성이 높습니다.
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Q4. 부부가 함께 대출 신청하면 한도가 늘어나나요?
일부 정부지원 대출은 부부 합산 소득 기준을 사용합니다. 소득이 낮을수록 유리하지만, 합산으로 인해 소득이 초과되면 오히려 불이익일 수도 있습니다.
Q5. 금리 차이로 한도가 바뀌기도 하나요?
간접적으로 영향을 줍니다. 금리가 높을수록 상환 부담이 커져 DSR 비율을 초과하게 되고, 그로 인해 대출 한도가 줄어드는 경우가 있습니다.