국민은행 퇴직연금은 DB형·DC형·IRP에 따라 수령 방법이 달라요
퇴직 시점과 나이에 맞춰 일시금 또는 연금 수령 선택이 가능해요
제가 퇴직을 앞두고 국민은행에 퇴직연금이 들어 있다고 해서 알아봤는데요, 막상 받으려니 '어떻게 신청해야 되지?', '연금으로 받으려면 뭘 해야 하나?' 헷갈리는 게 한두 가지가 아니더라고요.
그래서 저처럼 퇴직 앞둔 분들을 위해 **국민은행 퇴직연금 수령 절차를 쉽게 정리**해봤어요.
목차
✅ 퇴직연금 유형 먼저 확인하세요
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국민은행 퇴직연금은 보통 아래 세 가지 중 하나예요.
- DB형 (확정급여형) : 회사가 책임지고 정해진 퇴직금을 쌓아주는 방식
- DC형 (확정기여형) : 회사가 불입하고 운용은 개인이 직접 관리
- IRP (개인형퇴직연금) : DB나 DC에서 퇴직금을 이체해 받거나, 추가 납입 가능
퇴직 후 본격적으로 **연금처럼 수령하려면 IRP 계좌로 옮긴 뒤 연금 수령 신청**을 하게 돼요.
✅ 국민은행 퇴직연금 수령방법 절차
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국민은행에서 퇴직연금을 수령하는 절차는 이렇게 진행돼요.
| 단계 | 내용 |
|---|---|
| 1단계 | 퇴직 후 HR에서 퇴직금 정산 → 국민은행으로 자동 이체 |
| 2단계 | DB형/DC형 계좌 → 본인 명의 IRP 계좌로 이전 |
| 3단계 | 국민은행 IRP 상담센터(또는 앱) 통해 연금 수령 신청 |
| 4단계 | 수령 방식(일시금/연금) 선택 후 계좌 등록 |
| 5단계 | 지정한 방식으로 매월 또는 일시 지급 |
**IRP 계좌 개설은 국민은행 영업점 또는 'KB스타뱅킹 앱'에서도 가능**해요.
✅ 연금 전환과 일시금 수령 차이점
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퇴직연금은 두 가지 방식으로 수령할 수 있어요. 제가 고민했던 주요 차이점은 아래와 같아요.
- 일시금 수령 : 퇴직소득세 납부 후 한 번에 수령 (당장 돈이 필요할 때)
- 연금 수령 : IRP 계좌로 이전 후 55세 이후부터 연금처럼 수령 가능
연금 수령을 선택하면 **퇴직소득세를 분산해 내기 때문에 절세 효과도 있고, 일정 수입처럼 활용하기 좋아요.**
✅ 수령 시 유의사항과 팁
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제가 상담받고 깨달은 건 **무턱대고 찾지 말고 조건을 잘 따져야 손해를 줄일 수 있다**는 거예요.
- IRP로 이체 후 55세 이상이면 연금 수령 가능
- 연금 수령 시 5.5%~3.3% 연금소득세 적용 (기간 길수록 세율 낮아져요)
- 연금 수령 기간은 10년 이상 설정 시 절세에 유리
- 연금 수령 중에도 운용상품 변경 가능 (예금·펀드·ETF 등)
- 일시금 수령 시 세금 부담이 커질 수 있음
저는 **급하게 목돈이 필요한 게 아니라서 연금 방식이 더 안정적**이더라고요.
✅ 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 퇴직연금은 언제부터 수령 가능한가요?
A. 퇴직한 다음 달부터 이체되며, **연금 수령은 55세 이후 가능해요.**
퇴직연금 중도인출 사유 - 가능한 경우, 조건, 유의사항 총정리
퇴직연금 수령액 계산 - 계산 방법, 지급 유형, 유의사항까지 완벽 정리
Q. IRP 계좌는 국민은행 앱에서도 만들 수 있나요?
A. 네, **KB스타뱅킹 앱 또는 가까운 영업점에서도 개설 가능**해요.
Q. 퇴직연금 수령할 때 세금 많이 나오나요?
A. **일시금은 퇴직소득세 부과**, 연금 수령은 **소득세율 낮게 적용돼 절세에 유리**해요.
Q. 수령 방식은 나중에 바꿀 수 있나요?
A. **한 번 연금으로 신청하면 일시금으로 전환은 제한적**이니 신중히 선택해야 해요.
Q. 연금 수령 중에도 투자상품 바꿀 수 있나요?
A. 네, **IRP 내 상품 변경은 언제든 가능**해요. 예금형, 펀드, ETF 자유롭게 전환돼요.
✅ 사례소개 : IRP로 연금 전환하고 절세한 경험
저는 작년에 퇴직하면서 국민은행 퇴직연금을 IRP로 옮겼어요. 처음엔 그냥 찾으려고 했는데 직원분이 "연금으로 받으면 세금도 줄고 매달 수령도 된다"고 하시더라고요.
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지금은 매달 50만 원씩 **연금처럼 들어오고 세금도 적게 내니 마음이 훨씬 편해요.** Tip: 퇴직금 그대로 쓰지 말고 **IRP로 잘 운용하면 노후에 큰 도움이 돼요!
✅ 핵심요약
- 국민은행 퇴직연금은 **IRP 계좌로 이체해 연금 수령 가능**
- 수령방법은 **일시금 or 연금 중 선택** (연금 수령 시 절세 효과 있음)
- 수령은 **국민은행 영업점·앱 모두 가능**, 절차 간단함
- 55세 이상 연금 개시 가능하며 **상품 운용 변경도 자유로움**
- 세금 줄이고 안정적인 노후 준비하려면 **연금 수령 추천**
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